बैंक धोखाधड़ी के मामलों में देरी को खत्म करने के लिए CBI और DFS ने क्यों कसी कमर

एक उच्च-स्तरीय समन्वय बैठक का उद्देश्य अभियोजन की मंजूरी में आ रही बाधाओं को दूर करना और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों तथा LIC से जुड़े बड़े वित्तीय अपराधों की जांच को सुव्यवस्थित करना है।

नई दिल्ली और बेंगलुरु के सत्ता के गलियारों में हलचल तेज हो गई है, क्योंकि केंद्रीय जांच ब्यूरो (CBI) और वित्तीय सेवा विभाग (DFS) ने कानूनी प्रक्रिया में आ रही रुकावटों को दूर करने के लिए हाथ मिलाया है। 17 जून, 2025 को हुई एक महत्वपूर्ण दिनभर की बैठक में CBI के वरिष्ठ अधिकारी, वित्त मंत्रालय के प्रतिनिधि और विभिन्न सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSBs), IDBI बैंक तथा भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) के मुख्य सतर्कता अधिकारी (CVOs) शामिल हुए। बैठक का एजेंडा स्पष्ट था: उस प्रक्रियात्मक गतिरोध को खत्म करना, जिसके कारण हाई-प्रोफाइल वित्तीय अपराधी वर्षों से अदालती चक्कर लगा रहे हैं।

अभियोजन की मंजूरी में बाधा

इस खींचतान के केंद्र में भ्रष्टाचार निवारण अधिनियम की धारा 17A और 19 है। ये कानूनी प्रावधान जहां एक ओर ईमानदार बैंकरों के लिए सुरक्षा कवच का काम करते हैं, वहीं जांच एजेंसियों के लिए ये एक बड़ी बाधा भी बन गए हैं। CBI का लंबे समय से यह तर्क रहा है कि बैंक अपने ही अधिकारियों के खिलाफ समय पर अभियोजन की मंजूरी देने में आनाकानी करते हैं, जिससे चार्जशीट दाखिल करने में देरी होती है। यह तनाव तब चरम पर पहुंच गया जब दिल्ली की एक अदालत ने एक बड़े धोखाधड़ी मामले में सभी आरोपियों को बरी कर दिया—यह फैसला सीधे तौर पर बैंकों द्वारा 40 आरोपी अधिकारियों पर मुकदमा चलाने की मंजूरी न देने के कारण आया था।

यह हालिया बैठक जनवरी 2025 में मुंबई में हुई चर्चा का अगला चरण है। व्यापक नीतिगत चर्चाओं से आगे बढ़कर अब बैंक-वार समीक्षा सत्रों पर ध्यान केंद्रित किया जा रहा है, जिससे अधिकारी सैद्धांतिक बाधाओं से आगे निकलना चाहते हैं। प्रतिभागियों ने मामले से जुड़ी विशिष्ट जानकारियों का आदान-प्रदान किया, और अधिकारियों ने स्वीकार किया कि दस्तावेजों को समय पर साझा करने की स्थिति में अब सुधार हो रहा है।

उभरते खतरे: म्यूल अकाउंट्स और डिजिटल धोखाधड़ी

बड़े लोन डिफॉल्ट के पुराने मुद्दों के अलावा, अब बातचीत आधुनिक डिजिटल खतरों पर भी केंद्रित है। बैठक में 'म्यूल अकाउंट्स' (mule accounts)—यानी साइबर अपराधियों द्वारा अवैध धन को खपाने के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले बैंक खातों—के बढ़ते खतरे पर भी चर्चा हुई। चूंकि डिजिटल युग में ये खाते धन की हेराफेरी का मुख्य जरिया बन गए हैं, इसलिए CBI और बैंक इन खातों को ट्रैक करने और उन्हें फ्रीज करने के लिए अपनी प्रतिक्रिया तंत्र को मानकीकृत करने का प्रयास कर रहे हैं।

बड़ी तस्वीर

संस्थागत सहयोग के लिए यह नया प्रयास प्रभावशीलता के साथ-साथ छवि सुधारने की कवायद भी है। जब नीरव मोदी, विजय माल्या या ABG शिपयार्ड जैसे मामलों में करोड़ों के घोटाले की जांच वर्षों तक प्रक्रियात्मक देरी में फंसी रहती है, तो वित्तीय नियामक ढांचे पर जनता का भरोसा डगमगा जाता है। DFS और CVOs के बीच इन 'संरचित बैठकों' को अनिवार्य बनाकर, सरकार यह संकेत दे रही है कि 'लालफीताशाही' अब निष्क्रियता का वैध बहाना नहीं हो सकती। CBI के लिए लक्ष्य यह है कि PSBs की कार्यसंस्कृति में बदलाव लाया जाए ताकि वे झिझक के बजाय सक्रिय सहयोग करें। हालांकि, ये बैठकें वास्तव में तेजी से सजा दिलाने में कितनी कारगर साबित होंगी, यह इस बात पर निर्भर करेगा कि क्या बैंक कानून के दायरे में अपने ही कर्मियों को जवाबदेह ठहराने के लिए वास्तव में तैयार हैं।